HanseMerkur Unfallversicherung vergleichen und sparen

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HanseMerkur Unfallversicherung im Vergleich

Die HanseMerkur Unfallversicherung wird in einem günstigeren Standardtarif, einem Kompakt Tarif und in einem Top Tarif mit zwei verschiedenen Gliedertaxen für den Invaliditätsfall angeboten.

Alle HanseMerkur Unfallversicherung Tarife bieten einen Versicherungsschutz für Berufs, Freizeit und Verkehrsunfälle. Der Unfallversicherungsschutz gilt weltweit, 24 Stunden am Tag und somit „rund um die Uhr“!

HanseMerkur Unfallversicherung Standard

Folgende Leistungen bietet die HanseMerkur Unfallversicherung im Standard-Tarif

• Unfallereignisse durch Bewusstseinsstörungen aufgrund von Alkoholeinfluss sind im Versicherungsumfang der HanseMerkur Unfallversicherung bis zu einer Promillegrenze von 0,5 Promille eingeschlossen.
• Die Mitwirkung von Krankheiten und Gebrechen unter 25 Prozent bei einem Unfallereignis führt zu keiner Leistungsminderung der HanseMerkur Unfallversicherung.
• Neugeborene Kinder des Versicherungsnehmers sind bis zur Vollendung des 1 Ljr. beitragsfrei versichert.
• Im Todesfall des Versicherungsnehmers erfolgt in der HanseMerkur Kinderunfallversicherung die Beitragsfreistellung bis zum 18. Lebensjahr des versicherten Kindes.
• Das Ertrinken einer versicherten Person gilt als versichertes Unfallereigniss.
• Die Frist Invaliditätsansprüche geltend zu machen beträgt 12 Monate zur Feststellung und 15 Monate zur Geltendmachung der Invaliditätsleistungen.
• Wurde ein Unfallkrankenhaustagegeld vereinbart, so ist in diesem ein Genesungsgeld von bis zu 100 Tagen mitversichert.
• Der Invaliditätsfall durch Nahrungsmittelvergiftungen ist im Versicherungsschutz der HanseMerkur Unfallversicherung enthalten.
• Kommt es zur Unfallinvalidität im direkten Zusammenhang mit inneren Unruhen, Kriegsereignissen oder Terroranschlägen, so ist diese bei passivem Verhalten der Versicherten bis zu 14 Tagen nach Kriegsausbruch versichert.
• Auf eine Altersbeschränkung für Kapitalzahlungen wird verzichtet.
• Die Unfallkrankenhaustagegeldversicherung zahlt (sofern mit beantragt und versichert) bis zu maximal 2 Jahre im Versicherungsfall, diese gilt im Inland und Ausland, als auch bei ambulanten Operationen.
• Unfallschäden die bei der Rettung von Menschenleben oder Sachen eintreten sind in der HanseMerkur Unfallversicherung mitversichert.
• Auch im Versicherungsschutz der HanseMerkur Unfallversicherung erfasst sind Strahlenschäden.
• Tauchtypische Gesundheitsschädigungen sind versichert.
• Vergiftungen bei Kindern sind in der HanseMerkur Kinderunfallversicherung ohne Altersbeschränkung mitversichert.
• Beitragsfrei mitversichert sind Bergungskosten und Reiserückholkosten bis zu jeweils 10.000 Euro im Versicherungsfall.

HanseMerkur Unfallversicherung Kompakt

Folgende Leistungserweiterungen bietet die HanseMerkur Unfallversicherung im Kompakt-Tarif:

• Unfallereignisse aufgrund von Bewusstseinsstörungen durch Alkohol sind bis zu 1,1 Promille versichert.
• Die Mitwirkung von Krankheiten und Gebrechen unter 50 Prozent bei einem Unfallereignis führt zu keiner Leistungsminderung der HanseMerkur Unfallversicherung.
• Die Frist um Invaliditätsansprüche geltend zu machen wird auf 15 Monate zur Feststellung und 24 Monate zur Geltendmachung verlängert.
• Der eintretende Invaliditätsfall aufgrund eines Unfalls bei bestehender Bewusstseinsstörung durch einen Herzinfarkt oder Schlaganfall ist im Versicherungsumfang der HanseMerkur Unfallversicherung enthalten.
• Schäden durch Infektionskrankheiten die durch Schutzimpfungen oder Insektenstiche hervorgerufen werden gelten in der HanseMerkur Unfallversicherung als Versicherungsfall.
• Die Unfallkrankenhaustagegeldversicherung zahlt (sofern mit beantragt und versichert) bis zu maximal 3 Jahre im Versicherungsfall, bei stationärer Unfallbehandlung im Ausland verdoppelt sich das Unfallkrankenhaustagegeld für bis zu 21 Tage.
• Genesungsgeld ist im Unfallkrankenhaustagegeld bis zu max. 300 Tage enthalten.
• „Rooming In“: In der HanseMerkur Kinderunfallversicherung werden die Kosten für Übernachtungen der Erziehungsberechtigten im Krankenhaus bis zu 30 Euro je Tag, max. für 14 Tage übernommen. Ab dem 15 Tag werden 15 Euro je Tag erstattet.
• Beitragsfrei mitversichert sind Bergungskosten (25.000), Kurkostenbeihilfe (10.000) und Reiserückholkosten bis zu 25.000 Euro im Versicherungsfall.
• Kosmetische Operationen werden bis zu 10.000 Euro im Versicherungsfall reguliert.
• Behinderungsbedingte Mehrkosten durch Umbaumaßnahmen sind bis zu 10.000 Euro mitversichert.

HanseMerkur Unfallversicherung Top Gl2 / Gl3

Folgende Leistungserweiterungen bietet die HanseMerkur Unfallversicherung im Top-Tarif:

• Unfallereignisse die aufgrund einer Bewusstseinsstörung durch Alkoholeinfluss zurückzuführen sind gelten bis 1,5 Promille mitversichert.
• Die Mitwirkung von Krankheiten und Gebrechen bei Unfallinvalidität führt zu keiner Leistungsminderung!
• Unfallschäden durch Eigenbewegung und erhöhte Kraftanstrengung sind mitversichert.
• Sofern ein Krankenhaustagegeld beantragt, wird dieses bis zu maximal 5 Jahre ab Eintritt des Unfallereignisses gezahlt.
• Bei einer unfallbedingten Krankenhausbehandlung im Ausland verdoppelt sich das Krankenhaustagegeld.
• Bestandteil der Krankenhaustagegeldversicherung ist ein Genesungsgeld welches nach dem stationären Aufenthalt für bis zu 750 Tage gezahlt wird.
• In der HanseMerkur Kinderunfallversicherung werden anfallende Krankenhaus-Übernachtungskosten der Eltern bis zu 50 Euro je Tag für max. 14 Tage und ab dem 15 Tag 25 Euro je Tag erstattet.
• Kommt es durch einen Unfall zu Schwerverletzungen werden dem Versicherungsnehmer Sofortleistungen bis zu 20.000 Euro zur Verfügung gestellt.
• Unfallschäden durch die Teilnahme an Cartrennen sind im Versicherungsschutz eingeschlossen.
• Notwendiger Zahnersatz infolge eines Unfalls ist bis zu 50.000 Euro mitversichert.
• Beitragsfrei mitversichert sind Bergungskosten (30.000), Kurkostenbeihilfe (15.000) und Reiserückholkosten (30.000) im Versicherungsfall.
• Die Kosten für Kosmetische Operationen sind bis 50.000 Euro versichert.
• Mitversichert sind behinderungsbedingte Mehrkosten durch Umbaumaßnahmen bis 25.000 Euro.

• Leistungsübersicht

Pluspunkte der HanseMerkur Unfallversicherung

Zukünftige Leistungsverbesserungen sind in allen HanseMerkur Unfallversicherung Tarifen automatisch mitversichert.

Folgende Leistungsgarantien stellt die HanseMerkur Unfallversicherung in allen Tarifen:

Dem Versicherungsnehmer werden Leistungen nach den Musterbedingungen des GDV (Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft) und Leistungen gemäß den Empfehlungen des Arbeitskreises zur Vermittlerrichtlinie garantiert.

Versicherungssumme und Progressionsstaffel

Orientierungshilfe zur Wahl der richtigen Versicherungssumme:

Von Fachleuten wird eine dem Alter entsprechende Versicherungssumme empfohlen, demnach sollte die Grundinvaliditätsversicherungssumme bei 30 jährigen Personen etwa dem 5-fachen, bei 40 jährigen etwa dem 4-fachen und bei 50 jährigen Personen etwa dem 3-fachen Jahresbruttogehalt entsprechen.

Ein anderer Ansatz zur Summenermittlung ist die Bestimmung der Versorgungslücke zwischen Nettoeinkommen und den gesetzlichen Sozialleistungen bei 100%iger Erwerbsunfähigkeit. Diese Versorgungslücke kann z.B. mit der Unfallrentenversicherung geschlossen werden.

Wir empfehlen die Grundversicherungssumme in der privaten Unfallversicherung nicht zu gering zu bemessen, und raten daher zu einer Grundkapitalleistung von mindestens 100.000 Euro und bei einem 100%igen Invaliditätsgrad mindestens 500.000 Euro als einmalige Kapitalleistung.

Bei einer Grundinvaliditätssumme von 100.000 Euro beträgt die Höchstleistung bei einer vereinbarten 225er Progression 225% der Grundsumme (225.000 Euro), bei einer 350er Progression 350% der Grundsumme (350.000 Euro) und bei einer 500er Progression 500% der Grundversicherungssumme (500.000 Euro).

Unfallversicherung mit 350% Progression im Detail:

Beträgt der Invaliditätsgrad nach einem Unfall mehr als 25%, erhöht sich die Leistung des Unfallversicherers – für den 25%, nicht aber 50% übersteigenden Teil des Invaliditätsgrades auf die dreifache Invaliditätssumme, für den 50% übersteigenden Teil des Invaliditätsgrades auf die fünffache Invaliditätssumme.

Unfallversicherung mit 500% Progression im Detail:

Beträgt der Invaliditätsgrad nach einem Unfall mehr als 25%, erhöht sich die Leistung des Unfallversicherers – für den 25%, nicht aber 50% übersteigenden Teil des Invaliditätsgrades auf die dreifache Invaliditätssumme, für den 50% übersteigenden Teil des Invaliditätsgrades auf die achtfache Invaliditätssumme.

HanseMerkur Gliedertaxen

Die HanseMerkur Gliedertaxen punkten mit erhöhten Invaliditätsgraden die Mehrleistungen bei einem Verlust oder einer Funktionsunfähigkeit von Gliedmaßen, Sinnesorganen oder innerer Organe vorsehen.

Beispiele:

• Ein Arm: HanseMerkur Gliedertaxe Gl1 70 Prozent und Gliedertaxe Gl3 100 Prozent Invaliditätsgrad.
• Eine Hand: HanseMerkur Gliedertaxe Gl1 55 Prozent und Gliedertaxe Gl3 90 Prozent Invaliditätsgrad.
• Ein Auge: HanseMerkur Gliedertaxe Gl1 50 Prozent und Gliedertaxe Gl3 70 Prozent Invaliditätsgrad.

Erweiterungen des Versicherungsumfangs

Neben der einmaligen Kapitalleistung im Invaliditätsfall kann die HanseMerkur Unfallversicherung mit folgenden Bausteinen ergänzt werden:

• Zusätzliche Todesfallleistung bei Unfalltod des Versicherten.
• Übergangsleistungen nach einem Unfall, diese wird nach sechs Monaten gezahlt, wenn die körperliche und geistige Leistungsfähigkeit mindestens zu 50 Prozent weiterhin beeinträchtigt ist.
• Unfallkrankenhaustagegeld und Genesungsgeld.
• Monatliche Unfallrente die ab einem Invaliditätsgrad von 50 Prozent lebenslang gezahlt wird.

HanseMerkur Unfallversicherung im Test 02.2016

4. Platz: Testsieger HanseMerkur Unfallversicherung Top Gl3

Mit 78 Punkten von 87 möglichen Punkten belegt die HanseMerkur Unfallversicherung im Top Tarif mit der Gliedertaxe Gl3 den vierten Platz und erhält die Note 1,0 für den sehr guten Versicherungsumfang im Angebot.

6. Platz: HanseMerkur Unfallversicherung Top Gl2

Mit 75 Punkten von 87 möglichen Punkten belegt die HanseMerkur Unfallversicherung mit dem Top Tarif und der Gliedertaxe Gl2 den sechsten Platz und erhält die Testnote 1 für die sehr guten Versicherungsleistungen im Angebot.

9. Platz: HanseMerkur Unfallversicherung Top Gl1

Mit 70 Punkten von 87 möglichen Punkten belegt die HanseMerkur Unfallversicherung mit dem Top Tarif und der Gliedertaxe Gl1 den neunten Platz und erhält die Note 2,0 für den guten Versicherungsumfang im Angebot.

So haben wir die Leistungen der Unfallversicherung Tarife bewertet

Die Unfallversicherung Tarife haben wir nach einem Punktesystem für die – gemäß den geltenden Versicherungsbedingungen mit Stand 02.2016 – angebotenen Leistungen bewertet. Bewertet wurden Tarife mit einer Grundinvaliditätsleistung von 100.000 Euro mit einer 500% Progressionsstaffel die eine Kapitalleistung von 500.000 Euro bei einem Invaliditätsgrad von 100 Prozent vorsieht. Auf zusätzliche Bausteine wie z.B. Todesfallleistung, Krankenhaustagegeld mit Genesungsgeld, Übergangsleistungen oder eine Unfallrente wurde verzichtet.

Die ausgewiesenen Testnoten lehnen sich an das Schulnotensystem an, vergeben haben wir für die erreichte Höchstpunktzahl von 87 Punkten die Note 0,5 für ausgezeichnete Leistungen – sozusagen eine 1+.

Für 74 bis 86 Punkte haben wir die Note 1,0 für sehr gute Leistungen vergeben, für 65 bis 73 Punkte die Note 2,0 für gute Leistungen, für 53 bis 64 Punkte die Note 3,0 für durchschnittliche Leistungen und für 43 bis 52 Punkte die Note 4,0 für ausreichende Leistungen.

Für Tarife die eine Punktzahl unterhalb von 43 Punkten haben wir keine Note vergeben.

Stand: 02.2016 - freibleibend.

HanseMerkur Unfallversicherung vergleichen

Ein genauer Vergleich von Preisen und Leistungen der HanseMerkur Unfallversicherung lohnt sich für jeden Kunden, denn wie gut oder wie schlecht eine Unfallversicherung ist zeigt sich häufig erst im Versicherungsfall.

Daher sollten vor dem Vertragsabschluss einer HanseMerkur Unfallversicherung,  genauso wie vor einem Tarif oder Versicherungswechsel, nicht nur der Preis sondern auch die vertraglich zugesicherten Leistungen stimmen.

Hierzu empfehlen wir Ihnen unseren kostenlosen Unfallversicherung Vergleich, dieser gibt Ihnen unverbindlich Auskunft über die aktuellen Preise und Leistungen der verschiedenen Tarife und schützt so den Versicherungsnehmer vor bösen Überraschungen im Schadensfall.

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