Degenia Unfallversicherung vergleichen und sparen

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Degenia Unfallversicherung im Vergleich

Die Degenia Unfallversicherung wird in einem günstigeren Classic Tarif sowie in einem Premium und Optimal Tarif mit Mehrleistungen im Invaliditätsfall angeboten.

Alle Degenia Unfallversicherung Tarife bieten einen Versicherungsschutz für Berufs, Freizeit und Verkehrsunfälle. Der Unfallversicherungsschutz gilt weltweit, 24 Stunden am Tag und somit „rund um die Uhr“!

Degenia Unfallversicherung Classic

Folgende Leistungen bietet die Degenia Unfallversicherung im Classic-Tarif

• Unfallereignisse durch Bewusstseinsstörungen aufgrund von Alkoholeinfluss sind im Versicherungsumfang der Degenia Unfallversicherung bis zu einer Promillegrenze von 0,8 Promille eingeschlossen.
• Die Mitwirkung von Krankheiten und Gebrechen unter 30 Prozent bei einem Unfallereignis führt zu keiner Leistungsminderung der Degenia Unfallversicherung.
• Neugeborene Kinder des Versicherungsnehmers sind bis max. 25.000 Euro Invaliditätsleistung und bis zu 5.000 Euro im Todesfall beitragsfrei versichert.
• Im Todesfall des Versicherungsnehmers erfolgt in der Degenia Kinderunfallversicherung die Beitragsfreistellung bis zum 18. Lebensjahr des versicherten Kindes.
• Erhöhte Kraftanstrengungen, Erfrieren, Ertrinken oder Ersticken einer versicherten Person gelten als versicherte Unfallereignisse.
• Die Frist Invaliditätsansprüche geltend zu machen wird auf 12 Monate zur Feststellung und 18 Monate Geltendmachung verlängert.
• Wurde ein Unfallkrankenhaustagegeld vereinbart, so ist in diesem ein Genesungsgeld von bis zu 100 Tagen mitversichert.
• Der Invaliditätsfall durch Einatmen von Gasen und Dämpfen, sowie durch Nahrungsmittelvergiftungen ist im Versicherungsschutz der Degenia Unfallversicherung enthalten.
• Kommt es zur Unfallinvalidität im direkten Zusammenhang mit inneren Unruhen, Kriegsereignissen oder Terroranschlägen, so ist diese bei passivem Verhalten der Versicherten bis zu 14 Tagen nach Kriegsausbruch versichert.
• Auf eine Altersbeschränkung für Kapitalzahlungen wird verzichtet.
• Die Unfallkrankenhaustagegeldversicherung zahlt (sofern mit beantragt und versichert) bis zu maximal 500 Tage innerhalb von 5 Jahren im Versicherungsfall, diese gilt im Inland und Ausland, als auch bei ambulanten Operationen.
• Unfallschäden die bei der Rettung von Menschenleben oder Sachen eintreten sind in der Degenia Unfallversicherung mitversichert.
• Auch im Versicherungsschutz der Degenia Unfallversicherung erfasst sind Strahlenschäden.
• Tauchtypische Gesundheitsschädigungen sind versichert.
• Vergiftungen bei Kindern sind in der Degenia Kinderunfallversicherung mitversichert.
• Beitragsfrei mitversichert sind Bergungskosten und Reiserückholkosten bis zu jeweils 5.000 Euro im Versicherungsfall.

Degenia Unfallversicherung Premium

Folgende Leistungserweiterungen bietet die Degenia Unfallversicherung im Premium-Tarif

• Unfallereignisse aufgrund von Bewusstseinsstörungen durch Alkohol sind bis zu 1,1 Promille versichert.
• Die Mitwirkung von Krankheiten und Gebrechen unter 40 Prozent bei einem Unfallereignis führt zu keiner Leistungsminderung der Degenia Unfallversicherung.
• Die Frist um Invaliditätsansprüche geltend zu machen wird auf 18 Monate zur Feststellung und 21 Monate zur Geltendmachung verlängert.
• Der eintretende Invaliditätsfall aufgrund eines Unfalls bei bestehender Bewusstseinsstörung durch einen Herzinfarkt oder Schlaganfall ist im Versicherungsumfang der Degenia Unfallversicherung enthalten.
• Schäden durch Infektionskrankheiten die durch Schutzimpfungen oder Insektenstiche hervorgerufen werden gelten in der Degenia Unfallversicherung als Versicherungsfall.
• Die Unfallkrankenhaustagegeldversicherung zahlt (sofern mit beantragt und versichert) bis zu maximal 1.000 Tage im Versicherungsfall innerhalb von fünf Jahren ab Unfalleintritt, bei stationärer Unfallbehandlung im Ausland verdoppelt sich das Unfallkrankenhaustagegeld für bis zu 7 Tage.
• Genesungsgeld ist im Unfallkrankenhaustagegeld bis zu max. 200 Tage enthalten.
• „Rooming In“: In der Degenia Kinderunfallversicherung werden die Kosten für Übernachtungen der Erziehungsberechtigten im Krankenhaus bis zu 250 Euro je Tag, max. bis zu 2.500 Euro übernommen.
• Beitragsfrei mitversichert sind Bergungskosten (15.000), Kurkostenbeihilfe (1.000) und Reiserückholkosten bis zu 15.000 Euro im Versicherungsfall.
• Kosmetische Operationen werden bis zu 15.000 Euro im Versicherungsfall reguliert.
• Behinderungsbedingte Mehrkosten durch Umbaumaßnahmen sind bis zu 5.000 Euro mitversichert.
• Kommt es zu einer unfallbedingten Berufsunfähigkeit des Versicherten, so werden notwendige Umschulungsmaßnahmen bis zu 5.000 Euro übernommen.

Degenia Unfallversicherung Optimum

Folgende Leistungserweiterungen bietet die Degenia Unfallversicherung im Optimum-Tarif

• Unfallereignisse die aufgrund einer Bewusstseinsstörung durch Alkoholeinfluss zurückzuführen sind gelten bis 1,5 Promille mitversichert.
• Die Mitwirkung von Krankheiten und Gebrechen bei Unfallinvalidität führt unter 50 Prozent zu keiner Leistungsminderung.
• Unfallschäden durch Eigenbewegung (mit Ausnahme der Bandscheibe) und erhöhte Kraftanstrengung sind mitversichert.
• Sofern ein Krankenhaustagegeld beantragt, wird dieses bis zu maximal 1.500 Tage innerhalb von 5 Jahren ab Eintritt des Unfallereignisses gezahlt.
• Bei einer unfallbedingten Krankenhausbehandlung im Ausland verdoppelt sich das Krankenhaustagegeld bis max. 21 Tage.
• Bestandteil der Krankenhaustagegeldversicherung ist ein Genesungsgeld welches nach dem stationären Aufenthalt für bis zu 300 Tage gezahlt wird.
• In der Degenia Kinderunfallversicherung werden anfallende Krankenhaus-Übernachtungskosten der Eltern bis zu 500 Euro je Tag, max. 5.000 Euro erstattet.
• Kommt es durch einen Unfall zu Schwerverletzungen werden dem Versicherungsnehmer Sofortleistungen bis zu 10.000 Euro zur Verfügung gestellt.
• Unfallschäden durch die Teilnahme an Cartrennen sind im Versicherungsschutz eingeschlossen.
• Notwendiger Zahnersatz infolge eines Unfalls ist bis zu 75.000 Euro mitversichert.
• Beitragsfrei mitversichert sind Bergungskosten (75.000), Kurkostenbeihilfe (1.500) und Reiserückholkosten (25.000) im Versicherungsfall.
• Die Kosten für Kosmetische Operationen sind bis 75.000 Euro versichert.
• Mitversichert sind behinderungsbedingte Mehrkosten durch Umbaumaßnahmen bis 10.000 Euro. Umschulungsmaßnahmen durch eine unfallbedingte Berufsunfähigkeit des Versicherten werden bis 10.000 Euro übernommen.

• Leistungsübersicht

Pluspunkte der Degenia Unfallversicherung

Zukünftige Leistungsverbesserungen sind in allen Degenia Unfallversicherung Tarifen automatisch mitversichert.

Folgende Leistungsgarantien stellt die Degenia Unfallversicherung in allen Tarifen:

Dem Versicherungsnehmer werden Leistungen nach den Musterbedingungen des GDV (Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft) und Leistungen gemäß den Empfehlungen des Arbeitskreises zur Vermittlerrichtlinie garantiert.

Versicherungssumme und Progressionsstaffel

Orientierungshilfe zur Wahl der richtigen Versicherungssumme:

Von Fachleuten wird eine dem Alter entsprechende Versicherungssumme empfohlen, demnach sollte die Grundinvaliditätsversicherungssumme bei 30 jährigen Personen etwa dem 5-fachen, bei 40 jährigen etwa dem 4-fachen und bei 50 jährigen Personen etwa dem 3-fachen Jahresbruttogehalt entsprechen.

Ein anderer Ansatz zur Summenermittlung ist die Bestimmung der Versorgungslücke zwischen Nettoeinkommen und den gesetzlichen Sozialleistungen bei 100%iger Erwerbsunfähigkeit. Diese Versorgungslücke kann z.B. mit der Unfallrentenversicherung geschlossen werden.

Wir empfehlen die Grundversicherungssumme in der privaten Unfallversicherung nicht zu gering zu bemessen, und raten daher zu einer Grundkapitalleistung von mindestens 100.000 Euro und bei einem 100%igen Invaliditätsgrad mindestens 500.000 Euro als einmalige Kapitalleistung.

Bei einer Grundinvaliditätssumme von 100.000 Euro beträgt die Höchstleistung bei einer vereinbarten 225er Progression 225% der Grundsumme (225.000 Euro), bei einer 350er Progression 350% der Grundsumme (350.000 Euro) und bei einer 500er Progression 500% der Grundversicherungssumme (500.000 Euro).

Unfallversicherung mit 350% Progression im Detail:

Beträgt der Invaliditätsgrad nach einem Unfall mehr als 25%, erhöht sich die Leistung des Unfallversicherers – für den 25%, nicht aber 50% übersteigenden Teil des Invaliditätsgrades auf die dreifache Invaliditätssumme, für den 50% übersteigenden Teil des Invaliditätsgrades auf die fünffache Invaliditätssumme.

Unfallversicherung mit 500% Progression im Detail:

Beträgt der Invaliditätsgrad nach einem Unfall mehr als 25%, erhöht sich die Leistung des Unfallversicherers – für den 25%, nicht aber 50% übersteigenden Teil des Invaliditätsgrades auf die dreifache Invaliditätssumme, für den 50% übersteigenden Teil des Invaliditätsgrades auf die achtfache Invaliditätssumme.

Degenia Gliedertaxen

Die Degenia Gliedertaxe punktet mit erhöhten Invaliditätsgraden die Mehrleistungen bei einem Verlust oder einer Funktionsunfähigkeit von Gliedmaßen, Sinnesorganen oder innerer Organe vorsehen.

Beispiele:

• Ein Arm: Degenia Gliedertaxe 100 Prozent Invaliditätsgrad.
• Eine Hand: Degenia Gliedertaxe 80 Prozent Invaliditätsgrad.
• Ein Auge: Degenia Gliedertaxe 70 Prozent Invaliditätsgrad.

Erweiterungen des Versicherungsumfangs

Neben der einmaligen Kapitalleistung im Invaliditätsfall kann die Degenia Unfallversicherung mit folgenden Bausteinen ergänzt werden:

• Zusätzliche Todesfallleistung bei Unfalltod des Versicherten.
• Übergangsleistungen nach einem Unfall, diese wird nach sechs Monaten gezahlt, wenn die körperliche und geistige Leistungsfähigkeit mindestens zu 50 Prozent weiterhin beeinträchtigt ist.
• Unfallkrankenhaustagegeld und Genesungsgeld.
• Monatliche Unfallrente die ab einem Invaliditätsgrad von 50 Prozent lebenslang gezahlt wird.

Degenia Unfallversicherung im Test 02.2016

9. Platz: Testsieger Degenia Unfallversicherung Optimum

Mit 70 Punkten von 87 möglichen Punkten belegt die Degenia Unfallversicherung mit dem Optimum Tarif den neunten Platz und erhält die Note 2,0 für den guten Versicherungsumfang im Angebot.

10. Platz: Degenia Unfallversicherung Premium

Mit 69 Punkten von 87 möglichen Punkten belegt die Degenia Unfallversicherung mit dem Premium Tarif den zehnten Platz und erhält die Note 2 für die guten Versicherungsleistungen.

So haben wir die Leistungen der Unfallversicherung Tarife bewertet

Die Unfallversicherung Tarife haben wir nach einem Punktesystem für die – gemäß den geltenden Versicherungsbedingungen mit Stand 02.2016 – angebotenen Leistungen bewertet. Bewertet wurden Tarife mit einer Grundinvaliditätsleistung von 100.000 Euro mit einer 500% Progressionsstaffel die eine Kapitalleistung von 500.000 Euro bei einem Invaliditätsgrad von 100 Prozent vorsieht. Auf zusätzliche Bausteine wie z.B. Todesfallleistung, Krankenhaustagegeld mit Genesungsgeld, Übergangsleistungen oder eine Unfallrente wurde verzichtet.

Die ausgewiesenen Testnoten lehnen sich an das Schulnotensystem an, vergeben haben wir für die erreichte Höchstpunktzahl von 87 Punkten die Note 0,5 für ausgezeichnete Leistungen – sozusagen eine 1+.

Für 74 bis 86 Punkte haben wir die Note 1,0 für sehr gute Leistungen vergeben, für 65 bis 73 Punkte die Note 2,0 für gute Leistungen, für 53 bis 64 Punkte die Note 3,0 für durchschnittliche Leistungen und für 43 bis 52 Punkte die Note 4,0 für ausreichende Leistungen.

Für Tarife die eine Punktzahl unterhalb von 43 Punkten haben wir keine Note vergeben.

Stand: 02.2016 - freibleibend.

Degenia Unfallversicherung vergleichen

Ein genauer Vergleich von Preisen und Leistungen der Degenia Unfallversicherung lohnt sich für jeden Kunden, denn wie gut oder wie schlecht eine Unfallversicherung ist zeigt sich häufig erst im Versicherungsfall.

Daher sollten vor dem Vertragsabschluss einer Degenia Unfallversicherung,  genauso wie vor einem Tarif oder Versicherungswechsel, nicht nur der Preis sondern auch die vertraglich zugesicherten Leistungen stimmen.

Hierzu empfehlen wir Ihnen unseren kostenlosen Unfallversicherung Vergleich, dieser gibt Ihnen unverbindlich Auskunft über die aktuellen Preise und Leistungen der verschiedenen Tarife und schützt so den Versicherungsnehmer vor bösen Überraschungen im Schadensfall.

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