LSH Kfz-Versicherung vergleichen und sparen

LSH Kfz-Versicherung im Vergleich

Die LSH Kfz-Versicherung wird in einem günstigeren Standard Tarif mit klassischen Leistungen und gegen Aufpreis in einem Premium Tarif mit zusätzlichen Leistungsbausteinen angeboten.

LSH Standard Tarif

LSH Kfz-Haftpflichtversicherung im Vergleich

Eine LSH Kfz-Haftpflichtversicherung als Einzelvertrag kommt für alle Kunden in Frage, bei denen sich im Schadenfall eine Reparatur des Fahrzeuges nicht mehr lohnt, hierzu gehören insbesondere Fahrzeuge mit einem sehr geringen Zeitwert.

Bereits im angebotenen Klassikschutz der LSH gehen die Leistungen der Kfz-Haftpflichtversicherung weit über das vom Gesetzgeber vorgeschriebene Mindestmaß hinaus.

Versicherungssummen

Die LSH sieht eine Versicherungssumme von 100 Mio. Euro pauschal für Personen-, Sach- und Vermögensschäden in der Kfz-Haftpflichtversicherung vor. Die Versicherungssumme je Person ist dabei auf 15 Mio. Euro begrenzt.

Derzeit betragen die Höchstversicherungssummen 100 Mio. € pauschal und 15 Mio. € je Person auf dem deutschen Versicherungsmarkt. Empfehlenswert sind Tarife die diese Höchstleistungen vorsehen um die Nachhaftung des Versicherungsnehmers im Schadensfall weitestgehend ausschließen zu können.

Pflichtverletzung

Die LSH Kfz-Versicherung sieht in diesem Tarif keine volle Deckung der Kfz-Haftpflichtversicherung bei Pflichtverletzungen vor.

Bei Schäden die auf einer Pflichtverletzung beruhen werden die Versicherungssummen auf die gesetzlich vorgeschriebenen Mindestversicherungssummen herabgesetzt.

Die Mindestversicherungssummen betragen in Deutschland derzeit max. 7,5 Mio. € für Personenschäden, 1,12 Mio. € für Sachschäden und 50.000 € für Vermögensschäden.

Ferner ist der Versicherer bis zu einer Schadenhöhe von 5.000 € je versicherter Person Leistungsfrei bzw.  kann den Versicherungsnehmer bis zu dieser Höhe in Regress nehmen.

Zu den Pflichtverletzungen gehören u.a. Fahren ohne Fahrerlaubnis, Fahren unter Alkoholeinfluss oder anderer berauschender Mittel, vorsätzliche Verletzung der Aufklärungs- oder Schadenminderungspflicht, insbesondere unerlaubtes Entfernen vom Unfallort (Fahrerflucht), unterlassene Hilfeleistung oder bewusst wahrheitswidrige Angaben gegenüber dem Versicherer im Schadenfall.

Kfz-Haftpflichttarife deren Versicherungssummen im Schadenfall aufgrund einer Pflichtverletzung nicht auf die gesetzlichen Pflichtversicherungssummen reduziert werden sind zu empfehlen um die Nachhaftung des Versicherungsnehmers weitestgehend auszuschließen.

Mallorcapolice

Eine Mallorcapolice für Mietwagen im europäischen Ausland ist in diesem Tarif der LSH Kfz-Haftpflichtversicherung bereits enthalten.

Die Mallorcapolice bietet Haftpflichtschutz für den Gebrauch von Mietwagen im Ausland und schützt den Versicherungsnehmer vor Schadenersatzansprüchen wenn die Versicherungssummen des ausländischen Versicherers nicht zur Deckung des Schadens ausreichen. Der Versicherungsschutz der Mallorcapolice gilt maximal bis zu den vereinbarten Versicherungssummen des deutschen Vertrages.

Für Versicherungsnehmer die im Ausland Mietfahrzeuge nutzen ist die Mallorcapolice ein sinnvoller und empfehlenswerter Leistungsbaustein der Kfz-Haftpflichtversicherung auf den keinesfalls verzichtet werden sollte.

Rabattretter

Die LSH Kfz-Haftpflichtversicherung enthält in diesem Tarif einen Rabattretter.

Der Rabattretter bewahrt langjährig unfallfrei versicherte Fahrer vor einer Beitragserhöhung im folgenden Versicherungsjahr aufgrund eines eingetretenen Haftpflichtschadens. Der Rabattretter gilt in den Alttarifen häufig erst ab 25 schadenfreien Jahren und in den neuen Tarifen häufig ab 35 schadenfreien Jahren.

Er bewahrt den Versicherungsnehmer zwar nicht vor einer Rückstufung der Schadenfreiheitsklasse (SF-Klasse), jedoch ändert sich der Beitragssatz für den Kunden dadurch nicht, so dass es zu keiner Erhöhung des Versicherungsbeitrags im neuen Versicherungsjahr kommt.

Mit Einführung der neuen Tarifgeneration werden Rabattretter in der Haftpflicht oder Vollkaskoversicherung nur noch von wenigen Versicherer angeboten. Häufig wurde der Rabattretter gestrichen und durch den sogenannten „Rabattschutz“ ersetzt. Eine attraktive Ergänzung bietet er nur Versicherungsnehmern mit langjährigem schadenfreien Vertragsverlauf.

Rabattschutz

Ein Rabattschutz kann in der LSH Kfz-Haftpflichtversicherung optional gegen Beitragszuschlag vereinbart werden.

Häufig wird der Rabattschutz optional als zusätzlicher Leistungsbaustein gegen Mehrbeitrag angeboten. Der Rabattschutz verhindert bei einem oder mehreren Haftpflichtschäden die Beitragserhöhung im folgenden Versicherungsjahr.

Der Vertrag wird trotz des eingetretenen Schadens entweder in dergleichen SF-Klasse weiter fortgeführt oder in einer günstigeren SF-Klasse weitergeführt, eine negative Rückstufung der SF-Klasse findet somit keinesfalls statt.

Leider wird bei einem Versicherungswechsel immer der tatsächliche Schadenverlauf bestätigt und nicht die SF-Klasse mit einem in Anspruch genommenen Rabattschutz, das wiederum schränkt die Vorteile dieses Leistungsbausteins erheblich ein.

Auslandsschadenschutz

Die LSH Kfz-Versicherung beinhaltet in der Kfz-Haftpflichtversicherung keinen Auslandsschadenschutz.

Dieser wird häufig als zusätzlicher Leistungsbaustein gegen Mehrbeitrag angeboten. In Frage kommt der Auslandsschadenschutz für alle Kunden die sich mit ihrem Fahrzeug häufig im europäischen Ausland aufhalten.

Die Versicherungssummen in anderen Ländern reichen oft nicht aus, um den entstandenen Schaden bei unverschuldeten Unfällen zu ersetzten. Der Auslandsschadenschutz sichert dem Kunden eine Entschädigung nach deutschem Recht. Die Ansprüche können direkt beim deutschen Versicherer geltend gemacht werden.

Vor allem für Grenzgänger oder Kunden die sich oft mit dem eigenen Fahrzeug im europäischen Ausland aufhalten ist der Abschluss oder Einschluss dieses Leistungsbausteins durchaus empfehlenswert.

Fahrerunfallschutz

Die LSH Kfz-Versicherung kann in der Kfz-Haftpflichtversicherung um einen optionalen Fahrerunfallschutz gegen Beitragszuschlag erweitert werden.

Häufig wird der Fahrerunfallschutz als zusätzlicher Leistungsbaustein gegen Mehrbeitrag angeboten. Im Falle eines selbst verschuldeten Unfalls sind Personenschäden der Insassen durch die Kfz-Haftpflichtversicherung versichert, der Personenschaden des Fahrers jedoch nicht. Der Fahrerschutz schließt diese Versicherungslücke.

Üblicherweise leistet die Fahrerschutzversicherung bis zur vereinbarten Versicherungssumme der Kfz-Haftpflichtversicherung für selbst verschuldete Personenschäden des Fahrers. Es ist daher von Fall zu Fall abzuwägen ob, in welcher Höhe und in welchem Umfang für den oder die Fahrer bereits anderweitiger Unfallversicherungsschutz besteht.

LSH Teilkaskoversicherung im Vergleich

Die Erweiterung der LSH Kfz-Haftpflicht um eine Teilkaskoversicherung kommt für alle Kunden in Frage, bei denen sich im Schadenfall die Reparatur des versicherten Fahrzeugs noch lohnt. Hierzu gehören insbesondere Gebrauchtfahrzeuge mittleren Alters deren Zeitwert noch ein paar Tausend Euro beträgt.

In der LSH Teilkaskoversicherung sind alle marktüblichen Leistungen enthalten.

Versicherungsumfang

Die Teilkaskoversicherung tritt bei Beschädigung, Zerstörung oder Verlust des versicherten Fahrzeuges ein und bietet viel Schutz für wenig Geld.

Grundsätzlich sind Schäden am Fahrzeug durch Brand oder Explosion; Diebstahl und unbefugten Gebrauch; Elementarschäden durch Sturm, Hagel oder Überschwemmung; der Zusammenstoß mit Haarwild; Schäden durch Kurzschluss sowie Glasbruchschäden über die LSH Teilkaskoversicherung versichert.

Der Versicherungsumfang der Teilkaskoversicherung kann durch folgende zusätzliche Leistungsbausteine ergänzt werden.

Freie Werkstattwahl

Die LSH Teilkaskoversicherung bietet in diesem Tarif optional eine freie Werkstattwahl zur Behebung versicherter Teilkaskoschäden, so dass für den Versicherungsnehmer nicht generell die Werkstattbindung vorgeschrieben sein muss.

Für Kunden mit einem Leasingfahrzeug kann eine Reparatur in einer freien Werkstatt anstatt in einer Vertragswerkstatt des Herstellers zu erheblichen finanziellen Nachteilen bei der Fahrzeugrückgabe an den Leasinggeber führen. Der Abschluss eines Tarifs mit freier Werkstattwahl ist aus diesem Grund gerade für Leasingnehmer besonders empfehlenswert.

Neupreisentschädigung

Die LSH Teilkaskoversicherung bietet in diesem Tarif eine Neupreisentschädigung für 12 Monate ab Erstzulassung für den Erstbesitzer an.

Eine Neupreisentschädigung kommt ausschließlich für Neuwagenbesitzer in Frage. Der Versicherer ersetzt bei einem Totalschaden oder einer Zerstörung aufgrund eines in der Teilkaskoversicherung versicherten Ereignisses sowie bei Fahrzeugdiebstahl den Neupreis anstatt des Zeitwerts. Die Neupreisentschädigung gilt für den vertraglich festgesetzten Zeitraum für den Versicherungsnehmer der als Erstbesitzer in die Papiere eingetragen sein muss.

Die Neupreisentschädigung in der Teilkaskoversicherung wird häufig bis zu einem Zeitraum von 24 und teilweise auch bis zu 36 Monate auf dem deutschen Versicherungsmarkt angeboten. Empfehlenswert ist dieser Leistungsbaustein für Neuwagenkäufer, wobei die Neupreisentschädigung mindestens 12 Monate betragen sollte.

Tierbissschäden

Die LSH Teilkaskoversicherung sieht in diesem Tarif Leistungen für Schäden durch Tierbisse an allen Fahrzeugteilen vor.

Wer schon häufig mit Fahrzeugschäden durch Marderbisse geplagt wurde ist gut beraten einen Tarif ohne Einschränkungen zu wählen.

Tierbiss-Folgeschäden am Aggregat

Folgeschäden am Motor durch Tierbisse sind in diesem LSH Tarif bis zu 3.000 € mitversichert.

Werden Kühlwasserleitungen oder dergleichen durch Marderbisse beschädigt kann es zu teuren Folgeschäden am Motor kommen. Viele Tarife sehen den Versicherungsschutz für Folgeschäden am Aggregat durch Tierbisse vor. Häufig begrenzt auf 2.000 - 3.000 Euro, seltener über diese Summen hinaus.

Erweiterte Wildschadendeckung

Eine erweiterte Wildschadendeckung ist in der LSH Teilkaskoversicherung in diesem Tarif bereits enthalten.

Es besteht Versicherungsschutz im Rahmen der einfachen Wildschadendeckung für den Zusammenstoß des sich in Fahrt befindlichen Fahrzeuges mit Haarwild nach dem Bundesjagdgesetz. Versichert sind somit Kollisionsschäden mit bspw. Fuchs, Haase, Reh oder Wildschwein.

Viele Versicherer bieten eine erweiterte Wildschadendeckung. Eingeschlossen werden können entweder bestimmte Tierarten wie bspw. Kühe, Rinder, Schafe, Ziegen oder auch Tiere jeder Art. Als empfehlenswert betrachten wir die erweiterte Wildschadendeckung die beim Zusammenstoß mit Tieren aller Art Versicherungsschutz bietet.

Lawinen

Eine erweiterte Elementarschadendeckung mit dem Einschluss von Schäden durch Lawinen ist in diesem Tarif der LSH Teilkaskoversicherung bereits mitversichert.

Viele Versicherer bieten Versicherungsschutz für Schneelawinen, Lawinen, Dachlawinen oder Muren im Rahmen der erweiterten Elementarschadendeckung an. Es ist je nach Gefahrenlage abzuwägen in welcher Region das zu versichernde Fahrzeug genutzt wird. Für Kunden die in bergigen Regionen wohnen oder ihr Fahrzeug in Wintersportgebieten nutzen ist dieser Leistungsbaustein als durchaus empfehlenswert anzusehen.

Verzicht auf den Abzug neu für alt

In diesem Tarif der LSH Kfz-Versicherung wird auf den „Abzug neu für alt“ verzichtet.

Müssen bei einem Teilkaskoschaden alte Teile gegen neue Teile ausgetauscht oder lackiert werden, so wird die Reparaturrechnung anteilig entsprechend des Abnutzungsgrades und dem Alter der zu ersetzenden Teile oder der Lackierung gekürzt um etwaige Wertverbesserungen auszugleichen.

Verzichtet der Versicherer nicht per Klausel auf den Abzug neu für alt, können für den Versicherungsnehmer nicht unerhebliche Zusatzkosten bei unverschuldeten Schäden entstehen.

Viele Tarife sehen die Klausel „Verzicht auf den Abzug neu für alt“ vor, teilweise auch ohne eine zeitliche Begrenzung, so dass der Versicherungsnehmer bei einem Teilkaskoschaden neben der ggf. vereinbarten Selbstbeteiligung nicht noch zusätzlich finanziell belastet wird. Wir sehen diese Verzichtsklausel als wichtigen und empfehlenswerten Leistungsbaustein der Kaskoversicherung an.

Grobe Fahrlässigkeit

Die LSH Kfz-Versicherung verzichtet auf den Einwand der grob fahrlässigen Herbeiführung des Versicherungsfalls.

Kommt es durch grobe Fahrlässigkeit des Versicherungsnehmers oder des Fahrers zum Schadensfall ist der Versicherer berechtigt seine Leistung anteilig nach der schwere des Verschuldens zu kürzen.

Mit der Klausel „Verzicht auf den Einwand der groben Fahrlässigkeit“ verzichtet der Versicherer auf diese ihm sonst zustehende Leistungskürzung in der Kaskoversicherung, wie es z.B. bei einem Verkehrsunfall aufgrund eines Rotlichtverstoßes in der Vollkaskoversicherung geschehen kann. Bei Verträgen bei denen der Versicherer nicht auf den Einwand der groben Fahrlässigkeit verzichtet, besteht für den Versicherungsnehmer ein nicht unerhebliches Risiko im Schadensfall leer auszugehen.

Sonderausstattung

Sonderausstattungen sind in der LSH Teilkaskoversicherung bis zu 5.000 € beitragsfrei mitversichert.

Aus der Teileliste der jeweils geltenden Bedingungen für die Kfz-Versicherung ist zu entnehmen welches eingebaute oder angebaute Sonderzubehör mitversichert ist und bis zu welchem Betrag dieses mitversichert gilt. Auch kann entnommen werden welches Sonderzubehör gegen Mehrbeitrag versichert werden kann und welches Zubehör nicht versichert werden kann.

Ob die angebotene Versicherungssumme ausreichenden Versicherungsschutz bietet kommt immer auf das zu versichernde Fahrzeugzubehör und insbesondere auf die Art und Höhe der Sonderausstattung an. In vielen Tarifen sind Sonderausstattungen bis 10.000 € beitragsfrei versichert und in einigen Tarifen sogar ohne Begrenzung.

LSH Vollkaskoversicherung im Vergleich

Eine LSH Vollkaskoversicherung kommt für alle Neuwagen, Tageszulassungen, Jahreswagen, Vorführwagen oder junge Gebrauchtwagen sowie alle Fahrzeuge mit einem hohen Zeitwert in Frage.

Versicherungsumfang

Die Vollkaskoversicherung tritt bei Beschädigung, Zerstörung und Verlust des versicherten Fahrzeugs ein. Genereller Vertragsbestandteil einer Vollkaskoversicherung ist die Teilkaskoversicherung.

Darüber hinaus leistet die Vollkaskoversicherung für Schäden am Fahrzeug durch eigenverschuldete oder mitverschuldete Unfälle sowie bei mutwilligen oder böswilligen Handlungen Dritter (Vandalismus).

Zum Leistungsspektrum der Vollkaskoversicherung gehört grundsätzlich auch die Regulierung von fremdverursachten Unfallschäden bei denen der Schadenverursacher nicht ermittelt werden kann (Fahrerflucht).

Folgende Leistungsbausteine zur Ergänzung der Vollkaskoversicherung sind für Neuwagen und Gebrauchtwagenkäufer besonders interessant.

Neupreisentschädigung

In der LSH Vollkaskoversicherung ist in diesem Tarif eine Neupreisentschädigung für 12 Monate ab Erstzulassung mitversichert.

Eine Neupreisentschädigung kommt ausschließlich für Neuwagenbesitzer in Frage. Der Versicherer ersetzt bei einem Totalschaden oder einer Zerstörung aufgrund eines in der Vollkaskoversicherung versicherten Ereignisses den Neupreis anstatt des Zeitwerts. Die Neupreisentschädigung gilt für den vertraglich festgesetzten Zeitraum für den Versicherungsnehmer der als Erstbesitzer eingetragen sein muss.

Die Neupreisentschädigung in der Vollkaskoversicherung wird häufig bis zu einem Zeitraum von 48 Monate auf dem deutschen Versicherungsmarkt angeboten. Ratsam ist eine Neupreisentschädigung von mindestens 12, besser 24 Monate für Kunden die sich einen Neuwagen anschaffen wollen.

Kaufpreisentschädigung

Die LSH Kfz-Versicherung bietet in diesem Vollkaskoversicherung Tarif keine Kaufpreisentschädigung an.

Die Kaufpreisentschädigung ist vor allem für Käufer von Gebrauchtfahrzeugen wie bspw. Fahrzeuge mit einer Tageszulassung, Jahreswagen, Vorführwagen oder auch andere wertvolle Fahrzeuge mit einem hohen Zeitwert interessant.

Viele Tarife bieten eine Kaufpreisentschädigung von bis zu 24 Monate, einige darüber hinaus sogar bis zu 36 Monate. Ist eine Kaufwertentschädigung versichert, erstattet der Versicherer bei einem Totalschaden, bei einer Zerstörung oder einem Diebstahl den Kaufpreis des Fahrzeugs anstatt des Zeitwertes. Bei Jahreswagen sollte die Kaufpreisentschädigung mindestens 12 Monate betragen, bei Tageszulassungen besser 24 Monate.

LSH Premium Tarif

Der Kasko Premium Schutz der LSH Kfz-Versicherung wird gegenüber dem Standard Tarif mit folgenden Leistungen ergänzt.

Die Teilkaskoversicherung sieht eine Neupreisentschädigung für neuzugelassene Wagen von 12 bis zu 24 Monaten ab Erstzulassungsdatum auf den Versicherungsnehmer bei Totalverlust vor.

In der Vollkaskoversicherung gilt die Neupreisentschädigung analog der Teilkaskoversicherung für Neuwagen. Für Gebrauchtwagenkäufer gibt es eine Kaufpreisentschädigung für 12 Monate ab Kaufdatum bzw. Umschreibung auf den Versicherungsnehmer. Beide Leistungsarten kommen im Falle eines Totalschadens innerhalb der genannten Fristen zur Auszahlung.

Andere Versicherer bieten auch günstige Tarife mit vergleichbaren Leistungen an. Ein genauer Preis und Leistungsvergleich der Kfz-Haftpflicht und Kaskoversicherung ist durchaus empfehlenswert.

So haben wir die Leistungen der Kfz-Tarife bewertet

Die Kfz-Tarife haben wir nach einem Punktesystem für verschiedene Bausteine und Leistungen der Kfz-Versicherung bewertet. Die Bausteine umfassen die Kfz-Haftpflichtversicherung, die Teilkaskoversicherung und die Vollkaskoversicherung.

Mit 8 verschiedenen Leistungskriterien bei denen max. 12 Punkte erzielt werden konnten wurden die Leistungen der Kfz-Haftpflichtversicherung bewertet. Mit 9 verschiedenen Leistungskriterien bei denen maximal 25 Punkte erreicht werden konnten haben wir die Teilkaskoversicherung und mit 2 zusätzlichen Leistungskriterien bei denen 8 Punkte erzielt werden konnten die Vollkaskoversicherung bewertet.

Die vergebene Gesamtnote setzt sich dabei aus der Gesamtpunktzahl für die angebotenen Kfz-Haftpflicht und Kasko-Leistungen zusammen bei der max. eine Punktzahl von 45 Punkten erreicht werden konnte.

Die ausgewiesenen Testnoten lehnen sich an das Schulnotensystem an, vergeben haben wir für eine erreichte Punktzahl von 40 bis 45 Punkte die Note 0,5 für ausgezeichnete Leistungen – sozusagen eine 1+.

Für 36 bis 39 Punkte haben wir die Note 1,0 für sehr gute Leistungen vergeben, für 28 bis 35 Punkte die Note 2,0 für gute Leistungen, für 23 bis 27 Punkte die Note 3,0 für befriedigende bzw. durchschnittliche Leistungen.

Alle Tarife mit einer Punktzahl von bis zu 22 Punkten haben die Note 4,0 für ausreichende Leistungen erhalten, da alle Tarife zumindest die auf dem Versicherungsmarkt üblichen und standardisierten Leistungen erbringen.

Grundlage des Versicherungsvergleichs

Verglichen wurden 160 Tarife von 73 Versicherern. Der Vertrag befindet sich in SF-Klasse 3. Sie fahren 15.000 km jährlich und nutzen ihr Fahrzeug allein. Wohneigentum oder eine Garage besitzen Sie nicht. Das Preisniveau steht im Vergleich zum durchschnittlichen Beitrag. In der Haftpflichtversicherung für einen zehn Jahre alten Gebrauchtwagen. In der Haftpflicht und Teilkasko für ein sechs Jahre altes Gebrauchtfahrzeug. In der Haftpflicht und Vollkasko für einen aktuellen Neuwagen. Die Selbstbeteiligung (SB) beträgt in der Teilkaskoversicherung 150 € und in der Vollkaskoversicherung 300 € inkl. Teilkasko mit 150 € SB.

Alle Angaben ohne Gewähr

Trotz sorgfältigen Recherchen übernehmen wir keine Haftung für die Richtigkeit oder Vollständigkeit der Angaben in diesem Versicherungsvergleich.

Die Leistungsbeschreibung ist lediglich eine Kurzübersicht. Der rechtsverbindliche Versicherungsumfang geht ausschließlich aus den für diesen Vertrag vereinbarten Deklarationen und Versicherungsbedingungen hervor, hierzu gehören insbesondere der Antrag, die Allgemeinen Bedingungen für die Kraftfahrzeug-Versicherung und die geltenden Tarifbestimmungen für die Kfz-Versicherung.