Unfallversicherung Ratgeber

Ratgeber zur privaten Unfallversicherung

Ein Unfall kann zu jeder Zeit und an jedem Ort passieren. Presse, Rundfunk und Fernsehen berichten täglich von Berufs, Freizeit und Verkehrsunfällen. Unfälle passieren täglich, auf dem Weg zur Arbeit, auf der Baustelle, beim Kochen oder Putzen im Haushalt, als Heimwerker beim Bohren und Schrauben, in der Freizeit beim Spielen und beim Sport.

Viele Unfälle verlaufen glimpflich. Häufig werden die Betroffenen aber so schwer verletzt, dass sie vorübergehend oder gar auf Dauer ihrem Beruf, ihrem Haushalt und ihren gewohnten Freizeitaktivitäten nicht mehr oder nur noch eingeschränkt nachgehen können, wie folgende Schadenbeispiele beweisen.

Unfall in der Freizeit beim Sport

Herr Müller stürzt bei Skifahren. Der nachfolgende Skifahrer kann nicht mehr ausweichen und trifft mit seiner Skispitze das Gesicht von Herrn Müller. Als Unfallfolge wird die Sehkraft auf einem Auge stark beeinträchtigt.

Berufsunfall

Beim Entladen eines Lkw kippt eine schwere Palette vom Gabelstapler und fällt Herrn Schmidt auf den Fuß. Die Unfallfolge: Totaler Trümmerbruch des Fußes, der eine Amputation erforderlich macht.

Straßenverkehrsunfall

Der Familienvater kommt auf der Fahrt ins Büro mit seinem Pkw auf glatter Fahrbahn ins Schleudern und prallt frontal gegen einen Baum. Die Unfallfolge, Halswirbelbruch mit Querschnittslähmung.

Unfall zu Hause

Die Hausfrau stürzt beim Fensterputzen unglücklich von der Trittleiter. Unfallfolge: Komplizierter Splitterbruch des rechten Handgelenks.

Alle diese Unfallrisiken deckt die private Unfallversicherung, rund um die Uhr, 24 Stunden am Tag und weltweit!

Das größte Unfallrisiko besteht in der Freizeit und zu Hause

Jedes Jahr ereignen sich über 9 Millionen Unfälle in Deutschland bei denen Menschen verletzt werden. Über 5 Millionen Unfälle ereignen sich in der Freizeit und zu Hause, über 3 Millionen Unfälle passieren im Beruf und in der Schule und über 500.000 Unfälle ereignen sich im Straßenverkehr, die unsere deutsche Volkswirtschaft mit über 25 Milliarden Euro allein durch die anfallenden Unfallfolgekosten belasten.

Rund 30.000 Unfalltote sind jährlich in Deutschland zu beklagen. 1,5 Millionen Unfälle betreffen Kinder unter dem 15. Lebensjahr, davon sterben fast 2.000 Kinder pro Jahr an den Unfallfolgen. Rund 100.000 verunglückte Kinder müssen unfallbedingt stationär im Krankenhaus behandelt werden. Weit mehr als 1,5 Millionen Hausfrauen verunglücken jährlich, sie haben dabei keinen gesetzlichen Unfallversicherungsschutz. Rund 1,75 Millionen Berufsunfälle ereignen sich Jahr für Jahr in Deutschland. Da Schwere und Dauer eines Unfalls nie vorauszusehen sind, sollte sich keiner auf sein Glück und seine finanziellen Mittel verlassen.

Die wirtschaftlichen Folgen eines Unfalls können sein

• Die Lohnfortzahlung des Arbeitgebers endet nach 6 Wochen.
• Das Krankengeld der Krankenkasse ist niedriger als der Nettolohn.
• Regelmäßige Nebenverdienste fallen weg.
• Zusätzliche Kosten z.B. durch die Selbstbeteiligung im Krankenhaus.

Bei schweren Unfällen

• Umbauten in Haus und Wohnung sind notwendig.
• Eine Rollstuhlgerechte Wohnung kostet heute bis zu 50.000 Euro.
• Nach 78 Wochen zahlt die Krankenkasse kein Krankengeld mehr.
• Der Verletze muss einen Rentenantrag stellen.

Anhand dieser Beispiele ist zu erkennen wie wichtig die Absicherung durch eine private Unfallversicherung ist!

Mit der privaten Unfallversicherung können Einkommensverluste abgesichert und die Lebensqualität der Betroffenen verbessert werden. Mit den Kapitalleistungen der Unfallversicherung können Verunglückte das Startkapital für eine neue Existenz oder ihren langfristigen Unterhalt sichern.

Aus diesem Grund hat die private Unfallversicherung eine wichtige Bedeutung. Jeder benötigt den privaten Unfallschutz, z.B. alle, die

• eine Familie ernähren
• einen Haushalt versorgen
• auf sich alleine angewiesen sind
• in einem Arbeitsverhältnis stehen
• selbstständig oder freiberuflich tätig sind
• Radfahren oder Autofahren
• Sport treiben
• sich als Heimwerker betätigen
• in den Kindergarten oder zur Schule gehen
• in der Ausbildung sind usw.

Grundsätzlich haben alle Personen, unabhängig vom Alter und vom Gesundheitszustand die Möglichkeit, sich durch eine private Unfallversicherung gegen die finanziellen Folgen eines Unfalls abzusichern.

Leistungen der Unfallversicherung

Die private Unfallversicherung verfügt über umfangreiche Leistungsarten, die individuell vereinbart werden können. Art und Höhe der Versicherungsleistung kann der Versicherungsnehmer beim Abschluss des Unfallversicherung im Rahmen der Tarifbestimmungen frei wählen.

Das Kernstück der Unfallversicherung ist die Invaliditätsleistung (Kapitalleistung bei Unfallinvalidität), diese muss Bestandteil des Vertrages sein. Andere Leistungsarten können zusätzlich versichert werden, wie z.B.:

• Todesfallleistung
• Übergangsleistungen
• Krankentagegeld
• Krankenhaustagegeld
• Genesungsgeld
• Kosmetische Operationen
• Bergungskosten
• Unfallrente

Einzelunfallversicherung

Die Einzelunfallversicherung ist eine Versicherung für eine einzelne Person. Die Einzelunfallversicherung umfasst Unfälle des täglichen Lebens, d.h. Unfälle innerhalb und außerhalb des Berufs.

Die Einzelunfallversicherung kann individuell gestaltet und daher mit maßgeschneidertem Versicherungsschutz beantragt werden.

Gute und günstige Einzelunfallversicherungen bieten z.B. die InterRisk, Haftpflichtkasse oder VHV Versicherungen.

Familienunfallversicherung

Mit einer Familienunfallversicherung kann sich die ganze Familie mit einem Vertrag versichern. Von einer Familienunfallversicherung profitieren der Versicherungsnehmer und der Unfallversicherer gleichermaßen, die Unfallversicherung die durch einen Mehrpersonenvertrag Abschluss- und Verwaltungskosten spart und der Antragssteller durch die vom Versicherer daraufhin eingeräumten Personen bzw. Familienrabatte.

Eine Familienunfallversicherung wird daher häufig preisgünstiger als eine Einzelunfallversicherung angeboten.

Gute und günstige Angebote für eine Familienunfallversicherung finden Sie schnell und einfach mit unserem Unfallversicherung Vergleich.

Kinderunfallversicherung

Eine Kinderunfallversicherung kann für Kinder bereits von Geburt an bei den meisten Gesellschaften bis zum Alter von 14 Jahren abgeschlossen werden. Die Prämien werden nach einem speziellen und günstigeren Kindertarif berechnet. Mit Ablauf des Versicherungsjahres in dem das versicherte Kind das 18. Lebensjahr vollendet, wird die Unfallversicherung auf den Erwachsenen-Tarif umgestellt.

Wichtige Einschlüsse in der Kinderunfallversicherung sind beispielsweise Vergiftungen durch die versehentliche Einnahme von schädlichen Stoffen und beim Tod des Versicherungsnehmers die beitragsfreie Fortführung der Kinderunfallversicherung bis zum 18. Lebensjahr des versicherten Kindes.

Sehr gute Kinderunfallversicherung Tarife sind bei der InterRisk, Haftpflichtkasse und VHV zu finden.

Die richtige Versicherungssumme

Eine zu gering bemessene Versicherungssumme kann im Versicherungsfall verehrende finanzielle Folgen haben, vor allem dann wenn es zu unfallbedingten Schwerverletzungen kommt, der Beruf nicht mehr ausgeübt werden kann und dadurch die Existenz des Versicherten auf dem Spiel steht.

Die Grundkapitalleistung sollte auf jeden Fall mindestens 100.000 Euro und die Höchstentschädigungsleistung mindestens 500.000 Euro im Versicherungsfall betragen.

Das ergibt bei einem Tarif mit einer 225% Progression 223.000 Euro Grundinvaliditätssumme und eine Kapitalhöchstleistung von 501.750 Euro bei einem Invaliditätsgrad von 100 Prozent.

Bei der weit verbreiteten 350% Progression entsprechen 143.000 Euro Grundinvaliditätssumme einer Höchstleistung von 500.500 Euro als Kapitalzahlung bei 100%iger Invalidität.

Die 500% Progression mit einer Grundsumme von 100.000 Euro leistet eine Kapitalzahlung von 500.000 Euro als Höchstentschädigungsleistung bei einem 100 prozentigen Invaliditätsgrad.

Warum diese „hohen Versicherungssummen“ eine wichtige Rolle spielen zeigt folgendes Beispiel

Ein Handwerker verunglückt zu Hause beim Heimwerken und erleidet einen komplizierten Trümmerbruch der rechten Hand, daraufhin ist seine rechte Hand dauerhaft ab dem Handgelenk zu 100% funktionsunfähig, so dass er seinen Beruf nicht mehr ausüben kann.

Kurzfristige finanzielle Unfallfolgen

Einkommensverluste durch Ende der Lohnfortzahlung des Arbeitgebers (geringeres Krankengeld) und zusätzliche Kosten für die Anschaffung eines behinderungsgerechten Pkws.

Mittelfristige und langfristige wirtschaftliche Unfallfolgen

Einkommensverluste durch jahrelange Umschulungsmaßnahmen, geringeres Arbeitsentgelt nach Umschulung und daraus resultierend geringere Altersrente.

Nach der Standard-Gliedertaxe liegt in diesem Fall ein Invaliditätsgrad von 55 Prozent vor.

Die Leistungen der Unfallversicherung richten sich nach der vereinbarten Progressionsstaffel und fallen bei einer Grundinvaliditätssumme von 100.000 Euro folgendermaßen aus:

Leistungen der Unfallversicherung mit 225% Progression

1 - 25 Prozent einfache Leistung:

100.000 Euro x 25% x 1fache Leistung = 25.000 Euro

26 - 50 Prozent doppelte Leistung:

100.000 Euro x 25% x 2fache Leistung = 50.000 Euro

50 - 100 Prozent dreifache Leistung:

100.000 Euro x 5% x 3fache Leistung = 15.000 Euro

Gesamtleistung = 90.000 Euro

Bei einer zu niedrigen Versicherungssumme von beispielswiese 30.000 Euro würden nur 27.000 Euro Leistung fällig. Diese Summe wird seiner lebenslangen Behinderung nicht gerecht.

Leistungen der Unfallversicherung mit 350% Progression

1 - 25 Prozent einfache Leistung:

100.000 Euro x 25% x 1fache Leistung = 25.000 Euro

26 - 50 Prozent dreifache Leistung:

100.000 Euro x 25% x 3fache Leistung = 75.000 Euro

50 - 100 Prozent fünffache Leistung:

100.000 Euro x 5% x 5fache Leistung = 25.000 Euro

Gesamtleistung = 125.000 Euro

Bei einer Versicherungssumme von beispielswiese 30.000 Euro würden nur 37.500 Euro Leistung fällig. Auch diese Summe würde einer lebenslangen Behinderung nicht gerecht werden.

Leistungen der Unfallversicherung mit 500% Progression

1 - 25 Prozent einfache Leistung:

100.000 Euro x 25% x 1fache Leistung = 25.000 Euro

26 - 50 Prozent dreifache Leistung:

100.000 Euro x 25% x 3fache Leistung = 75.000 Euro

50 - 100 Prozent fünffache Leistung:

100.000 Euro x 5% x 8fache Leistung = 40.000 Euro

Gesamtleistung = 140.000 Euro

Bei einer niedrigeren Versicherungssumme von 30.000 Euro würden nur 42.000 Euro Leistung fällig. Selbst dieser Betrag würde einer lebenslangen Behinderung nicht gerecht werden können.

Die besten Unfallversicherung Tarife im Vergleich

Die besten Leistungen im Invaliditätsfall bieten die Tarife der Testsieger aus unserem Unfallversicherung Vergleich:

• InterRisk Unfallversicherung XXL Maxitaxe

• InterRisk Unfallversicherung XXL Plustaxe

• Haftpflichtkasse Unfallversicherung Vario Vollschutz

• VHV Unfallversicherung Klassik Garant mit Baustein Exklusiv