ARAG Unfallversicherung vergleichen und sparen

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ARAG Unfallversicherung im Vergleich

Die ARAG Unfallversicherung wird in einem günstigeren Basis-Tarif mit Standardleistungen, sowie in einem Komfort-Tarif mit Kompaktleistungen und in einem Premium-Tarif mit erweiterten Unfallleistungen im Invaliditätsfall angeboten.

Alle ARAG Unfallversicherung Tarife bieten einen Versicherungsschutz für Berufs, Freizeit und Verkehrsunfälle. Der Unfallversicherungsschutz gilt weltweit und 24 Stunden am Tag – „rund um die Uhr“!

ARAG Unfallversicherung (Basis)

Folgende Leistungen bietet die ARAG Unfallversicherung im Basis-Tarif

• Unfallereignisse durch Bewusstseinsstörungen aufgrund von Alkoholeinfluss sind im Versicherungsumfang der ARAG Unfallversicherung bis zu einer Promillegrenze von 1,1 Promille mitversichert.
• Die Mitwirkung von Krankheiten und Gebrechen unter 25 Prozent bei einem Unfallereignis führt zu keiner Leistungsminderung der privaten Unfallversicherung.
• Neugeborene Kinder des Versicherungsnehmers sind bis zur nächsten Hauptfälligkeit des Vertrages mitversichert.
• Im Todesfall des Versicherungsnehmers erfolgt in der Kinderunfallversicherung die Beitragsfreistellung bis zum 18. Lebensjahr des versicherten Kindes.
• Erhöhte Kraftanstrengungen, sowie erfrieren und ertrinken oder ersticken im Wasser einer versicherten Person gelten als versicherte Unfallereignisse.
• Die Frist Invaliditätsansprüche geltend zu machen wird auf 24 Monate zur Feststellung und Geltendmachung verlängert.
• Wurde ein Unfallkrankenhaustagegeld vereinbart, so ist in diesem ein Genesungsgeld von bis zu 100 Tage mitversichert.
• Der Invaliditätsfall durch Einatmen von Gasen und Dämpfen ist im Versicherungsschutz der privaten Unfallversicherung enthalten.
• Insektenstiche und Infektionskrankheiten aufgrund eines Unfallereignisses sind im Versicherungsumfang nach einer Wartezeit von drei Monaten enthalten.
• Kommt es zur Unfallinvalidität im direkten Zusammenhang mit inneren Unruhen, Kriegsereignissen oder Terroranschlägen, so ist diese bei passivem Verhalten der Versicherten bis zu 14 Tage (ab Ausbruch) mitversichert.
• Auf eine Altersbeschränkung für Kapitalzahlungen wird im Invaliditätsfall verzichtet.
• Die Unfallkrankenhaustagegeldversicherung zahlt (sofern mit beantragt und versichert) bis zu maximal 5 Jahre im Versicherungsfall, diese gilt im Inland und im Ausland mit doppelter Leistung für 21 Tage, als auch bei ambulanten Operationen bis zu 3 Tage.
• Unfallschäden die bei der Rettung von Menschenleben oder Sachen eintreten sind in der Unfallversicherung mitversichert.
• Sofortleistungen werden bei bestimmten unfallbedingten Schwerverletzungen bis zur Höhe der vereinbarten Übergangsleistung gezahlt.
• Auch im Versicherungsschutz der privaten Unfallversicherung erfasst sind Strahlenschäden. Tautypische Gesundheitsschädigungen sind versichert.
• Vergiftungen bei Kindern sind in der ARAG Kinderunfallversicherung bis zum 14. Lebensjahr mitversichert.
• Notwendiger Zahnersatz infolge eines Unfalls ist bis zu 25.000 Euro mitversichert.
• Beitragsfrei mitversichert sind Bergungskosten bis zu 25.000 Euro, kosmetische Operationen bis zu 50.000 Euro und Reiserückholkosten für medizinisch notwendige Rücktransporte nach einem Unfall bis zu 25.000 Euro im Versicherungsfall.

ARAG Unfallversicherung (Komfort)

Folgende Leistungserweiterungen bietet die ARAG Unfallversicherung im Komfort-Tarif

• Die Mitwirkung von Krankheiten und Gebrechen unter 40 Prozent bei einem Unfallereignis führt zu keiner Leistungsminderung der Unfallversicherung.
• Unfallereignisse die auf Bewusstseinsstörungen aufgrund von Herzinfarkt und Schlaganfall zurückzuführen sind, sind im Versicherungsumfang eingeschlossen.
• Schäden die durch Schutzimpfungen hervorgerufen werden gelten nach einer Wartezeit von drei Monaten in der Unfallversicherung als Versicherungsfall.
• „Rooming In“: In der Kinderunfallversicherung werden die Kosten für Übernachtungen der Erziehungsberechtigten im Krankenhaus bis zu 100 Euro je Tag für maximal 14 Tage übernommen.
• Sportveranstaltungen bei denen es auf die Erzielung von Höchstgeschwindigkeiten ankommt sind versichert.
• Vergiftungen bei Kindern sind bis zum vollendeten 18. Lebensjahr mit versichert.
• Zahnersatz infolge eines Unfalls wird bis zu 50.000 Euro übernommen.
• Es gilt eine verbesserte Gliedertaxe mit höheren Invaliditätsgraden, dadurch erhöht sich die Versicherungsleistung deutlich gegenüber der ARAG Unfallversicherung im Basis Tarif.
• Beitragsfrei mitversichert sind Bergungskosten, kosmetische Operationen, behinderungsbedingte Mehrkosten und Reiserückholkosten bis zu jeweils 50.000 Euro und eine Kurkostenbeihilfe bis zu 1.500 Euro.

ARAG Unfallversicherung (Premium)

Folgende Leistungserweiterungen bietet die ARAG Unfallversicherung im Premium-Schutz

• Die Mitwirkung von Krankheiten und Gebrechen unter 60 Prozent bei einem Unfallereignis führt zu keiner Leistungsminderung der Unfallversicherung.
• Im Versicherungsumfang aufgenommen sind Unfallschädigungen die durch Eigenbewegung entstanden sind.
• Die Frist um Invaliditätsansprüche geltend zu machen beträgt zur Feststellung und Geltendmachung 36 Monate.
• Nahrungsmittelvergiftungen zählen als versichertes Unfallereignis.
• Zahnersatzmaßnahmen aufgrund eines Unfalls sind bis zu 75.000 Euro versichert.
• Es gilt eine verbesserte Gliedertaxe mit höheren Invaliditätsgraden, dadurch erhöht sich die Versicherungsleistung deutlich gegenüber der ARAG Unfallversicherung im Komfort Tarif.
• Beitragsfrei mitversichert sind Bergungskosten, kosmetische Operationen, behinderungsbedingte Mehrkosten und Reiserückholkosten bis zu jeweils 75.000 Euro und eine Kurkostenbeihilfe bis zu 5.000 Euro.

• Leistungsübersicht

Pluspunkte der ARAG Unfallversicherung

Zukünftige Leistungsverbesserungen gelten automatisch versichert in dem vereinbarten Tarif der ARAG Unfallversicherung.

Folgende Leistungsgarantien stellt die ARAG Unfallversicherung in allen Tarifen:

Dem Versicherungsnehmer werden Leistungen nach den Musterbedingungen des GDV (Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft) garantiert.

Versicherungssumme und Progressionsstaffel

Orientierungshilfe zur Wahl der richtigen Versicherungssumme

Von Fachleuten wird eine dem Alter entsprechende Versicherungssumme empfohlen, demnach sollte die Grundinvaliditätsversicherungssumme bei 30 jährigen Personen etwa dem 5-fachen, bei 40 jährigen etwa dem 4-fachen und bei 50 jährigen Personen etwa dem 3-fachen Jahresbruttogehalt entsprechen.

Ein anderer Ansatz zur Summenermittlung ist die Bestimmung der Versorgungslücke zwischen Nettoeinkommen und den gesetzlichen Sozialleistungen bei 100%iger Erwerbsunfähigkeit. Diese Versorgungslücke kann z.B. mit der Unfallrentenversicherung geschlossen werden.

Wir empfehlen die Grundversicherungssumme in der privaten Unfallversicherung nicht zu gering zu bemessen, und raten daher zu einer Grundkapitalleistung von mindestens 100.000 Euro und bei einem 100%igen Invaliditätsgrad mindestens 500.000 Euro als einmalige Kapitalleistung.

Die ARAG Unfallversicherung kann individuell mit 225%, 350% und 500% Progression vereinbart werden.

Bei einer Grundinvaliditätssumme von 100.000 Euro beträgt die Höchstleistung bei einer vereinbarten 225er Progression 225% der Grundsumme (225.000 Euro), bei einer 350er Progression 350% der Grundsumme (350.000 Euro) und bei einer 500er Progression 500% der Grundversicherungssumme (500.000 Euro).

Unfallversicherung mit 350% Progression im Detail

Beträgt der Invaliditätsgrad nach einem Unfall mehr als 25%, erhöht sich die Leistung des Unfallversicherers – für den 25%, nicht aber 50% übersteigenden Teil des Invaliditätsgrades auf die dreifache Invaliditätssumme, für den 50% übersteigenden Teil des Invaliditätsgrades auf die fünffache Invaliditätssumme.

Unfallversicherung mit 500% Progression im Detail

Beträgt der Invaliditätsgrad nach einem Unfall mehr als 25%, erhöht sich die Leistung des Unfallversicherers – für den 25%, nicht aber 50% übersteigenden Teil des Invaliditätsgrades auf die dreifache Invaliditätssumme, für den 50% übersteigenden Teil des Invaliditätsgrades auf die achtfache Invaliditätssumme.

ARAG Gliedertaxe

Im Basis, Komfort und Premium Unfallschutz der ARAG wird eine verbesserte Gliedertaxe mit erhöhten Invaliditätsgraden und somit höheren Versicherungsleistungen bei einem Verlust oder einer Funktionsunfähigkeit von Gliedmaßen, Sinnesorganen oder innerer Organe bereitgestellt.

Beispiele

• Ein Arm: Basis-Taxe 70 Prozent, Komfort 80 Prozent und Premium-Taxe 85 Prozent Invaliditätsgrad.
• Eine Hand: Basis-Taxe 55 Prozent, Komfort 65 Prozent und Premium-Taxe 70 Prozent.
• Ein Auge: Basis-Taxe 50 Prozent, Komfort 60 Prozent und Premium-Taxe 65 Prozent Invaliditätsgrad.

Erweiterungen des Versicherungsumfangs

Neben der einmaligen Kapitalleistung im Invaliditätsfall kann die private Unfallversicherung mit folgenden Bausteinen ergänzt werden:

• Zusätzliche Todesfallleistung bei Unfalltod des Versicherten.
• Übergangsleistungen nach einem Unfall, diese wird nach sechs Monaten gezahlt, wenn die körperliche und geistige Leistungsfähigkeit mindestens zu 50 Prozent weiterhin beeinträchtigt ist.
• Unfallkrankenhaustagegeld und Genesungsgeld.
• Monatliche Unfallrente die ab einem Invaliditätsgrad von 50 Prozent lebenslang gezahlt wird.

ARAG Unfallversicherung im Finanztest

In unserem Unfallversicherung Test (11.2012) haben wir 167 Tarife untersucht. In unserem Vergleich der privaten Unfallversicherung bietet der Basis-Tarif der ARAG Unfallversicherung mit 40 Leistungspunkten lediglich einen Grundschutz und ist im Leistungsranking auf Platz 24 zu finden.

Deutlich besser schneidet die ARAG Unfallversicherung im Komfort-Tarif mit 48 Leistungspunkten ab und belegt Platz 19 im Leistungsranking.

Der hochwertige Premium-Tarif der ARAG Unfallversicherung erzielt 56 Punkte im Leistungsvergleich und belegt den 12 Platz im Leistungsranking der privaten Unfallversicherung.

Zu einem ähnlichen Ergebnis kommt auch der Finanztest der Stiftung Warentest in seiner Ausgabe 12/2011, der die ARAG Komfort Unfallversicherung mit 350% Progression ein „Gut“ (2,2) bescheinigt.

So haben wir die Leistungen der Unfallversicherung Tarife bewertet

Die Unfallversicherung Tarife haben wir nach einem Punktesystem für die – gemäß den geltenden Versicherungsbedingungen mit Stand 02.2016 – angebotenen Leistungen bewertet. Bewertet wurden Tarife mit einer Grundinvaliditätsleistung von 100.000 Euro mit einer 500% Progressionsstaffel die eine Kapitalleistung von 500.000 Euro bei einem Invaliditätsgrad von 100 Prozent vorsieht. Auf zusätzliche Bausteine wie z.B. Todesfallleistung, Krankenhaustagegeld mit Genesungsgeld, Übergangsleistungen oder eine Unfallrente wurde verzichtet.

Die ausgewiesenen Testnoten lehnen sich an das Schulnotensystem an, vergeben haben wir für die erreichte Höchstpunktzahl von 87 Punkten die Note 0,5 für ausgezeichnete Leistungen – sozusagen eine 1+.

Für 74 bis 86 Punkte haben wir die Note 1,0 für sehr gute Leistungen vergeben, für 65 bis 73 Punkte die Note 2,0 für gute Leistungen, für 53 bis 64 Punkte die Note 3,0 für durchschnittliche Leistungen und für 43 bis 52 Punkte die Note 4,0 für ausreichende Leistungen.

Für Tarife die eine Punktzahl unterhalb von 43 Punkten haben wir keine Note vergeben.

Stand: 02.2016 - freibleibend.

ARAG Unfallversicherung vergleichen

Ein genauer Vergleich von Preisen und Leistungen der ARAG Unfallversicherung lohnt sich für jeden Kunden, denn wie gut oder wie schlecht eine Unfallversicherung ist zeigt sich häufig erst im Versicherungsfall.

Daher sollten vor dem Vertragsabschluss einer ARAG Unfallversicherung,  genauso wie vor einem Tarif oder Versicherungswechsel, nicht nur der Preis sondern auch die vertraglich zugesicherten Leistungen stimmen.

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