Ratgeber zur Autoversicherung

Der richtige Versicherungsschutz für Ihr Auto

Für Ihr Auto benötigen Sie unbedingt Versicherungsschutz. Der Gesetzgeber hat hierfür bestimmte Mindestleistungen definiert die jede Autoversicherung erfüllen muss. Über die gesetzlichen Mindeststandards hinaus können Sie den gewünschten Versicherungsumfang individuell gestalten und Ihren persönlichen Bedürfnissen anpassen.

Haftpflicht

Für jedes Auto das im öffentlichen Straßenverkehr geführt wird muss eine Haftpflichtversicherung abgeschlossen werden. Die Haftpflichtversicherung ist eine vom Gesetzgeber vorgeschriebene Pflichtversicherung ohne deren Nachweis ein Auto nicht zum Straßenverkehr zugelassen werden kann. Werden andere Personen durch den Gebrauch des Fahrzeugs geschädigt springt die Haftpflichtversicherung für den Versicherten ein und reguliert berechtigte Schadenersatzansprüche.

Zu den versicherten Personenkreis gehören neben dem Versicherungsnehmer, der Fahrzeughalter, berechtigte Fahrer und Insassen. Versichert sind Personen-, Sach- und Vermögensschäden Dritter. Als Grundschutz sieht der Gesetzgeber eine Versicherungssumme von min. 7,5 Millionen Euro für Personenschäden, 1,12 Millionen Euro für Sachschäden und 50.000 Euro für Vermögensschäden vor. Diese Mindeststandards erfüllen alle Versicherer. Darüber hinaus kann die Versicherungssumme auf bis zu 100 Millionen Euro pauschal erhöht werden, wobei die Versicherungssumme für Personenschäden derzeit auf max. 15 Millionen je Person begrenzt ist.

Als Ergänzung der Haftpflichtversicherung stehen weitere Leistungsbausteine zur Verfügung. Hierzu gehört z.B. die Mallorca Police die bei eigenverschuldeten Schäden mit einem Mietwagen im europäischen Ausland einspringt, wenn die Versicherungssumme des ausländischen Versicherers nicht ausreicht. Der Schutzbrief der für organisatorische Hilfe bei Panne oder Unfall sorgt oder im Krankheitsfall auf Reisen weitere Serviceleistungen erbringt. Ein Rabattschutz der den Versicherungsnehmer vor einer Rückstufung in eine schlechtere Schadenfreiheitsklasse bei einem eigenverschuldeten Haftpflichtschaden bewahrt.

Häufig ist eine preisgünstigste Haftpflichtversicherung in Basistarifen zu finden, jedoch beschränkt sich der Versicherungsumfang bei diesen Tarifen auf das Wesentliche. Eine Mallorca Police oder Schutzbriefleistungen sind meistens nicht enthalten und der Einschluss von einem Rabattschutz ist oft nicht vorgesehen. Je länger Sie schadenfrei versichert gefahren sind, umso höher fällt die Schadenfreiheitsklasse aus und der zu zahlende Beitrag für die Autoversicherung sinkt.

Teilkasko

Neben der Haftpflichtversicherung können Sie optional eine Teilkaskoversicherung abschließen. Im Gegensatz zur Haftpflicht die Sie vor Schadensersatzansprüchen geschädigter Dritter schützt, versichern Sie mit einer Teilkaskoversicherung das eigene Auto vor zahlreichen Schadenereignissen.

Im Standardschutz sind Schäden durch Feuer (Brand, Blitzschlag und Explosion) versichert und die einfache Wildschaden Deckung für Verkehrsunfälle mit Haarwild nach dem Bundesjagdgesetz wie bspw. Haase, Fuchs oder Reh. Schäden durch bestimmte Elementarereignisse wie Sturm, Hagel oder Überschwemmung gehören zum Standardschutz einer Teilkaskoversicherung, genauso wie Diebstahl und Raub oder Glasbruch der Fahrzeugverglasung.

Erweitert werden kann der Versicherungsumfang der Teilkaskoversicherung bspw. mit folgenden Leistungsbausteinen: Erweiterte Wildschaden Deckung für Unfälle mit Tieren aller Art. Erweiterter Elementarschadenschutz für z.B. Lawinen, Dachlawinen und Muren. Ein zeitlich erweiterter Neupreis- oder Kaufpreisersatz bei einem Totalverlust z.B. nach einem Diebstahl oder Raub oder einem Totalschaden z.B. durch Feuer oder Sturm. Schäden durch Marderbiss an Fahrzeugteilen und dadurch eintretende Folgeschäden am Motor. Ein weiterer Einschluss ist der Verzicht auf den Einwand der groben Fahrlässigkeit, so dass die Kaskoversicherung auch bei Schäden die auf eine grob fahrlässige Handlung des Versicherten beruhen in vollem Umfang leistet.

Der Abschluss einer Teilkaskoversicherung ist u.a. für relativ neue oder teure Fahrzeuge, für finanzierte Gebrauchtwagen, für Vielfahrer und für Fahrzeuge die von mehreren Nutzern gefahren werden eine sinnvolle Ergänzung zum Haftpflichtschutz der Autoversicherung.

Den Beitrag zur Teilkaskoversicherung können Sie mit einer Werkstattbindung im Schadenfall erheblich reduzieren. Mit den Rabatten für ein vertraglich vereinbartes Werkstattmanagement im Kaskoschadenfall kann der Beitrag um bis zu 20 Prozent günstiger ausfallen. Vereinbaren Sie eine generelle Selbstbeteiligung in der Teilkaskoversicherung ermäßigt sich der Beitrag zusätzlich. Üblich sind Selbstbehalte von 150 Euro bis 300 Euro im Schadenfall.

Vollkasko

Schließen Sie eine Vollkaskoversicherung ab sind alle Leistungen der Teilkaskoversicherung im Versicherungsumfang enthalten. Darüber hinaus schließen Sie mit einer Vollkaskoversicherung eine Versicherungslücke im Versicherungsschutz für das eigene Auto.

Im Standardschutz einer Vollkaskoversicherung sind selbstverschuldete Schäden am eigenen Auto durch den Versicherungsnehmer, Halter und Fahrer versichert. Ebenso kommt die Vollkaskoversicherung für Schäden durch unbekannte Verursacher auf, hierzu gehören insbesondere Schäden durch Vandalismus oder Fahrerflucht nach einem Verkehrsunfall.

Erweitert werden kann eine Vollkaskoversicherung mit optionalen Leistungsbausteinen, hierzu gehört der Verzicht auf den Einwand der groben Fahrlässigkeit, so dass der Versicherer auch bei einem grob fahrlässig herbeigeführten Schaden des Versicherten, wie z.B. bei einem Verkehrsunfall der auf einen Rotlichtverstoß (überfahren einer roten Ampel) beruht, die volle Leistung bereitstellt. Auch ein Rabattschutz der den Versicherungsnehmer vor einer SF-Klassen Rückstufung in der Vollkaskoversicherung nach einem eingetretenen Versicherungsfall bewahrt oder die GAP-Deckung für Leasingfahrzeuge die bei einem Totalverlust oder Totalschaden die Differenz zwischen dem tatsächlichem Fahrzeugwert und der Restforderung des Leasinggebers ausgleicht.

In der Vollkaskoversicherung gibt es ein SF-Klassen System wie in der Haftpflichtversicherung. Je länger Sie schadenfrei unterwegs sind, desto höher fällt der Schadenfreiheitsrabatt aus und der Beitrag für die Autoversicherung wird umso günstiger.

Der Abschluss einer Vollkaskoversicherung ist u.a. für Neuwagen, Jahreswagen und junge Gebrauchtwagen, sowie für teure, finanzierte oder geleaste Fahrzeuge eine sinnvolle Ergänzung zum Versicherungsschutz der Autoversicherung.

Den Beitrag zur Vollkaskoversicherung können Sie mit der Vereinbarung einer Selbstbeteiligung erheblich senken. Üblich sind 300 Euro bis 500 Euro SB in der Vollkaskoversicherung und 150 Euro bis 300 Euro SB in der Teilkaskoversicherung. Ohne Selbstbehalt fällt der Beitrag zur Vollkaskoversicherung erheblich teurer aus.

Klassische Versicherung oder Direktversicherung

Bei der Auswahl einer Autoversicherung spielen verschiedene Faktoren eine Rolle. Neben dem Preis sollten auch der angebotene Versicherungsumfang und der Service im Schadensfall stimmen. Als Autofahrer können Sie den gewünschten Versicherungsschutz bei einer klassischen Versicherungsgesellschaft mit Agenturen oder einer Direktversicherung mit Servicecenter abschließen.

Zu den Vorteilen von alteingesessenen Versicherungen mit eigenen Filialen und Agenturen gehören Ansprechpartner vor Ort, individuelle Beratung und persönliche Betreuung. Hohe Mietkosten und Personalkosten die sich negativ auf den Tarifbeitrag auswirken sowie eingeschränkte Öffnungszeiten und eine unflexible Produktauswahl gehören zu den Nachteilen der Versicherer mit angestellten und freien Mitarbeitern.

Direktversicherungen vertreiben Ihre Produkte direkt online und über Vertriebspartner, so dass teure Filialkosten und hohe Personalkosten entfallen. Die Ersparnisse aus diesem schlanken Vertriebsweg haben eine direkte Auswirkung auf die Tarifkalkulation, so dass Kunden von äußerst günstigen Beiträgen profitieren können. Als weiterer Vorteil ist eine Kontaktaufnahme rund um die Uhr möglich. Ein Nachteil ist das Kunden sich selbst informieren müssen, es gibt keine Ansprechpartner vor Ort.

Ob klassische Versicherung oder Direktversicherung eine Service-Hotline im Schadenfall stellen so gut wie alle Unternehmen Ihren Kunden zur Verfügung.

Heutzutage bieten bereits viele traditionelle Unternehmen über eigens für den Direktvertrieb gegründete Zweitmarken günstige Autoversicherungen online an, wie es bspw. bei Allianz und AllSecur oder Zurich und DA Deutsche Allgemeine der Fall ist.

Auf unseren Seiten finden Sie Angebote von traditionellen Versicherungsgesellschaften wie z.B. von AXA oder DEVK, als auch von Direktversicherungsgesellschaften wie z.B. Direct Line oder EUROPAgo mit einer besonders günstigen online Autoversicherung.

Zu welchem Preis Versicherungen Ihren individuellen Versicherungswunsch erfüllen und den gewünschten Kundenservice anbieten erfahren Sie in unserem Autoversicherung Vergleich.

Autoversicherung vergleichen und sparen

Kostenlos Preise und Leistungen vergleichen und mit einer günstigen Autoversicherung bis zu 80 Prozent Beitrag sparen. Ein genauer Vergleich von Preisen und Leistungen der eigenen Autoversicherung lohnt sich für jeden Kunden, denn wie gut oder wie schlecht eine Versicherung ist zeigt sich häufig erst im Versicherungsfall.

Daher sollten vor dem Vertragsabschluss einer Autoversicherung, genauso wie vor einem Tarif oder Versicherungswechsel, nicht nur der Preis sondern auch die vertraglich zugesicherten Leistungen stimmen.

Hierzu empfehlen wir Ihnen unseren kostenlosen Versicherungsvergleich dieser gibt Ihnen unverbindlich Auskunft über die aktuellen Preise und Leistungen der verschiedenen Tarife und schützt so den Versicherungsnehmer vor bösen Überraschungen im Schadensfall.